Adakah solusi pintar untuk masalah pembiayaan UKM?


Lazimnya pertumbuhan UKM tidak dibatasi masalah birokrasi berbelit atau hirarki oganisasi yang kaku. Perusahaan teknologi finansial berbasis Singapura, Silot, bertujuan membuat bank beroperasi lebih efisien dan lebih cepat dengan menggunakan kecerdasan buatan atau artificial intelligence (AI) sebagai alat bantu dalam membuat keputusan.

Biasanya untuk mengambil keputusan, teknologi AI memproses suatu pola data yang membutuhkan waktu dan biaya yang cukup besar. Supaya bisa mengambil keputusan lebih cepat, lebih akurat dengan biaya lebih terjangkau, Silot menggunakan teknologi AI yang mampu memproses ilmu pengetahuan. Teknologi AI yang dimiliki Silot mampu mempelajari sebuah konsep layaknya seorang manusia.

Dalam sebuah bank, ada berbagai jenis data yang terkelompok dalam sejumlah “silo”:

· Artinya, data ini terkelompok di masing-masing departemen dan nyaris tidak ada sharing antar departemen meski di bawah satu atap

· Teknologi Silot bisa mengumpulkan data internal sebuah bank yang tersimpan di berbagai silo, disatukan dengan data dari sumber-sumber eksternal, sehingga terbentuklah suatu platform data

· Platform ini bisa mengkonversi data menjadi ilmu pengetahuan (knowledge), yang kemudian dipasokkan ke dalam decision engine (mesin pembuat keputusan)

· Dari sini, sebuah bank bisa membuat keputusan terkait pembayaran, onboarding (pengajuan membuat rekening), pengajuan kredit, serta berbagai jasa lainnya terkait pemilik UKM

Mendukung sektor perbankan hanya separuh dari jasa yang ditawarkan Silot. Paruh lainnya, yang justru lebih penting, adalah pembuatan aplikasi dan portal bagi UKM yang bisa membantu mereka buka rekening bank secara online, memantau laporan kredit dan memonitor pembayaran. Dengan menyediakan teknologi bagi UKM dan mitra bank, Silot menawarkan solusi end-to-end untuk pembayaran, onboarding, kredit dan jasa lainnya terakit UKM.


Di Indonesia, Silot bermitra dengan Nobu Bank sejak 2019 dan telah berhasil:

· Mengurangi kasus-kasus penipuan aktif sebanyak 40 hingga 50 persen

· Menghubungkan Nobu Bank ke berbagai platform pembayaran digital (e-payment) terbesar di Indonesia dan memfasilitasi pembayaran lintas negara

· Membuat mekanisme onboarding untuk platform pembayaran digital

· Memperkuat proses onboarding untuk pemilik UKM dan tim sales perbankan

· Memverifikasi bukti pembayaran, kepemilikan usaha dan pemasukan

· Membuat usulan peminjaman dan pra-menyetujui pinjaman

· Membuat aplikasi dan portal untuk pemilik UKM

· Membuat sistem pembayaran digital

Di Thailand, Silot bermitra dengan bank kelima terbesar di Negeri Gajah Putih, Krungsri Bank (juga dikenal dengan nama “Bank of Ayudhya”), yang melayani 2 juta nasabah dan lebih dari 100,000 pemilik UKM. Tujuan utama dengan Krungsri Bank adlaah untuk membuat operasional perbankan lebih efisien dan memberantas peniupan, dan hasil yang berhasil dicapai pun cukup signifikan:

· Jumlah nasabah pemilik UKM meningkat 400 persen dalam enam bulan

· Jumlah transaksi yang dapat diproses nasabah meningkat 40 persen

· Sistem manajeme pembayaran yang disederhanakan berhasil memangkas biaya operasional hingga 75 persen

· Jumlah platform pembayaran digital naik bertambah dari 2 jadi 5

· Meningkatnya kemampuan mendeteksi penipuan transaksional dan pencucian uang, dengan hampir 30 persen kasus yang terdeteksi berupa penipuan pasif

Saat ini, sektor UKM sangat membutuhkan uluran tangan supaya bisa melewati krisis ekonomi yang diciptakan pandemi COVID-19. Sementara sebagian masyarakat masih bisa terus bekerja dari rumah tanpa perlu khawatir soal mata pencahariannya, sektor UKM yang sebelumnya menjadi tulung punggung perekonomian kini berada dalam posisi sangat rentan.

Pemerintah Indonesia berusaha membantu dengan meluncurkan paket stimulus bagi UKM. Dunia perbankan pun bisa membantu sektor UKM bangkit kembali dan “naik kelas”, antara lain dengan melancarkan akses pembiayaan dan memberi relaksasi kredit. Kebutuhan tiap bank tentunya variatif, dan Silot siap bermitra untuk menciptakan solusi terbaik yang bisa mendukung UKM agar bisa terus beroperasi, tumbuh dan berkembang.

SILOT_logo_Monochrome.png

2017-2020 © Silot Pte. Ltd. All rights reserved.

  • Facebook
  • LinkedIn